信用卡提额,你真的用对方法了吗?

信用卡提额,你真的用对方法了吗?

 

一张信用卡的好坏,额度的大小取决于个人的资质和刷卡的方式,银行的回复永远都会是多元化消费。而多元化消费就是在不同商户处刷卡消费,保持多样性,以此证明你的消费能力和需求,银行觉得你有这个需求才会给你提额度。

信用卡的本质是一种银行预设固定授信额度的信贷产品。而决定你信用卡授信额度的,主要是银行的风控部门。尽管每家银行的风控系统标准细则可能不一样,但基本原则是一致的。授信额度一般的依据,一方面是你的个人信用报告,另一方面就是你的银行账户金钱出入账记录。

信用卡提额,你真的用对方法了吗?

所以想要提额,就离不开这两个基本原则:

一是保持自己信用报告的干净程度:不产生逾期记录、授信总额不超标;

二是在该行的消费较为频繁、消费多元化。

 

随着人们超前消费意识的增强,信用卡的使用越来越普遍,信用卡要想使用好,还要学会养卡。那么,信用卡养卡技巧有哪些?下面为大家做简单总结。

 

第一点、千万不要逾期

 

保持优良的信用记录是提额的前条件提,征信有逾期不仅会影响到提额,办卡、贷款等很多需要征信记录的金融行为也都会受到非常严重的影响,所以信用卡、贷款的使用过程中一定不要逾期。

如果不小心产生了逾期,首先要及时联系银行客服,积极还款。这时如果能够说服银行提供非恶意证明是最佳的选择。但如果挽救无果,一定要坚持后期健康用卡,累积完整的信用记录,在日后信报记录的滚动中,将影响逐渐缩小。而如果是多次或连续逾期,那么只能尽快还款,等待5年后记录的消除了。

 

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第二点、控制好刷卡的次数与金额

 

信用卡要多刷卡,才能够快速提额,银行发行信用卡是为了获得收益,刷卡赚手续费,是信用卡业务的一项重要收入,只要持卡人在在商户刷卡消费就能够为银行创造收益,因此,信用卡刷卡次数多,单月刷卡金额比例高的持卡人是较受银行欢迎的。一般而言,一张卡每月消费次数要保持30笔以上,单月刷卡金额要超过总授信额度的60%,申请提额交易容易获批。如果持卡人本人没有这么多的消费需求,那么可以试试帮他人刷卡购物的方式来增加刷卡次数和金额。

 

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第三点、保持多样化有积分消费

 

        所以申请下来信用卡之后,尽量多刷卡,刷卡渠道尽量多样化(比如酒店、饭店、珠宝、KTV、美容院、西餐厅、酒吧、百货、健身、洗衣店、面包店、便利店、洗车店、礼品店、服装店、电影院、超市、加油站等商户)。银行行信用卡中心很重要的利润来源就是这些商户的返佣。所以只有持卡人多刷卡,银行才能有更高的利润,才会根据你的使用情况和需求,结合征信及还款能力给持卡人适当提额。有的商户是没有刷卡手续费的,因此相对应的银行对于此类商户刷卡交易通常不予累积信用卡积分,这样的刷卡交易对持卡人申请提额也没有明显帮助。建议大家多在有积分的商户刷卡交易。此外,不同类型的商户要尽量交叉着刷,比如刷过几笔餐饮类交易之后,可以刷商场超市类商户,保持交易多样性。

 

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第四点、主动致电客服申请

 

一般情况下,大部分银行信用卡在正常使用信用卡半年后可以,主动通过APP、微信银行或致电银行客服等方式来调整授信额度。根据大部分银行的提额规则,半年后主动申请,就有一半的成功提额机会。很多时候,银行的算法未必能直接达到效果,客服可能也会有通知滞后,如果此时想要提升额度,还是直接主动给银行打电话,即使是临时额度提升,对于以后提升固定额度也是有帮助的。

 

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第五点、抓住提额的正确时机

 

申请信用卡提额要找准时机,抓住正确的时机申请提额较易获得批准。比如,在单笔大额消费金额占信用卡总额度50%以上之后,立即申请信用卡提额,这种情况下会让银行认为,持卡人有较高的刷卡消费需求,需且当前的授信额度已经不能满足他的求了,需要提升额度。

信用卡提额,你真的用对方法了吗?

 

最后提醒大家的是,信用卡的额度并非越高越好,信用卡是把双刃剑,用的好能方便解决短时间是融资,为生活带来方便,倘若没有良好的刷卡意识和稳定的还款来源,高额的信用卡就是祸害。刷卡时更要视自己的经济能力量力而行,切勿造成难以承受的经济负担。信用卡如果能够善用的话,是对大家非常有帮助的,可以很好的改善现金流情况,希望大家能够健康用卡,合理规范刷卡。

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