信用卡逾期面对不合理逾期费用,我们有权利说“不”!

    面对催收,很多人是既害怕又无力。催收带来的恐惧相信已经不用我多说,上门、联系亲朋好友、去工作单位搞事……催收带来的恐惧不是每个人都能承受得住的,这也无形之中让你更加难以喘息,在债务的深渊中越陷越深。

难道就真的拿他们没办法了吗?对于不合理的催收还款,我们还是可以做一些事情的。

首先来了解一下信用卡逾期的费用组成:

1、利息

每天万分之五,注意利息是按全额账单算的;也就是说,账单10000,最低还款你还了3000 ,利息还是按总账单10000给你算的。

注意:

所以说你还不还,还了多少,只要没还到银行指定的数额,都给你按照总账单的万分之五收你利息

2、违约金(滞纳金)

信用卡逾期以后每期账单都有违约金产生:违约金收取是按照最低还款的5%,(例如:总账单10000,最低还款5000,那违约金就是5000×5%=250  );逾期大概2-3个月以后基本上就没最低还款了,就只有全额还款,那时候的违约金就是按照总账单的5%收取了!

注意:
违约金是信用卡逾期最让人头疼的了,基本上每个人都承受不住,自己辛辛苦苦地工作一个月的工资还没银行收的违约金多,变相性给银行打工了。

3、分期还款

很多人,在使用信用卡还款困难的时候,往往都会选择分期。分期还没还完,就开始逾期。逾期不久银行叫你一次性偿还欠款,那之前分期产生的手续费会给你除去吗?对不起你想多了!分期手续费算在你的本金里

注意:
很多时候银行给你打电话问你要不要分期,你以为是银行看你还款有压力,是来帮你的吗?那你就大错特错,银行是来向你收手续费的,挖了一个坑,就等着你跳呢

4、复利

复利,循环利息。上一个账单(本金+利息违约金)自然生成本期的本金,又开始计息,如次循环

这样高额的罚息与费用,是合理合法的吗?

银行怎么说也是正规的大平台,自然基本上都是合法的。当然包括规定的5%的违约金和每日0.5%的利息。

既然合法,怎么跟银行谈减免?

根据《合同法》第二百一十一条第二款“自然人借款合同约定支付利息的,借款的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定”和《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》(以下简称《意见》)第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。而法院通常所说的24%就是由此得来。

并且根据最高人民法院关于审理民间借贷案件提出的意见中指明:

出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。
而信用卡领用合约规定,0.5%的日利息综合年利率在18%左右,加上违约金就会远远超过24%。因此在大部分信用卡逾期起诉案件中,银行的违约金部分在法院未给予支持,只能按违约后24%予以计算。

个人违约取消分期需承担未还部分本金的3%的违约金,而银行单方面取消分期,并把分期计入本金是不合法,你可以要求银行取消分期后产生的手续费部分给予减免。

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